方案簡(jiǎn)介
信貸業(yè)務(wù)平臺解決方案
基于微服務(wù)架構的平臺化建設思路，以中心化、高度自治、自動(dòng)化等特點(diǎn)對系統架構進(jìn)行解耦，并結合了敏捷迭代、持續化交付和大數據分析等能力，充分考慮當前互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)端的海量數據，依托自主、安全、可靠的分布式架構，以靈活業(yè)務(wù)建模體系，驅動(dòng)微服務(wù)拆分，做到可靠的穩態(tài)傳統與數字經(jīng)濟敏捷開(kāi)放的敏態(tài)特色相結合。
在業(yè)務(wù)應用層面，以“雙客”(客戶(hù)經(jīng)理、客戶(hù))為中心、線(xiàn)下產(chǎn)品線(xiàn)上化、場(chǎng)景數字化，對不同行業(yè)、類(lèi)別、風(fēng)險等客戶(hù)提供差異化服務(wù)，實(shí)現“千人千面”、“千人一面”，為客戶(hù)提供量身定制的信貸產(chǎn)品，滿(mǎn)足不同客戶(hù)群體的需求；通過(guò)無(wú)紙化、業(yè)務(wù)移動(dòng)化、流程可視化，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，簡(jiǎn)化辦理流程，提升精細化管理水平；以業(yè)務(wù)邏輯劃分各個(gè)獨立又互相協(xié)作的能力中心，包括客戶(hù)中心、產(chǎn)品中心、定價(jià)中心、額度中心、審批中心、評級中心、押品中心、貸后中心、核算中心等，支持金融機構以此為依托進(jìn)行個(gè)人貸款、對公信貸、同業(yè)信貸、集團信貸、小微信貸、普惠業(yè)務(wù)、網(wǎng)貸業(yè)務(wù)(包括助貸、聯(lián)合貸、信用付)等各類(lèi)貸款業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng )新和運營(yíng)創(chuàng )新。
在業(yè)務(wù)應用層面，以“雙客”(客戶(hù)經(jīng)理、客戶(hù))為中心、線(xiàn)下產(chǎn)品線(xiàn)上化、場(chǎng)景數字化，對不同行業(yè)、類(lèi)別、風(fēng)險等客戶(hù)提供差異化服務(wù)，實(shí)現“千人千面”、“千人一面”，為客戶(hù)提供量身定制的信貸產(chǎn)品，滿(mǎn)足不同客戶(hù)群體的需求；通過(guò)無(wú)紙化、業(yè)務(wù)移動(dòng)化、流程可視化，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，簡(jiǎn)化辦理流程，提升精細化管理水平；以業(yè)務(wù)邏輯劃分各個(gè)獨立又互相協(xié)作的能力中心，包括客戶(hù)中心、產(chǎn)品中心、定價(jià)中心、額度中心、審批中心、評級中心、押品中心、貸后中心、核算中心等，支持金融機構以此為依托進(jìn)行個(gè)人貸款、對公信貸、同業(yè)信貸、集團信貸、小微信貸、普惠業(yè)務(wù)、網(wǎng)貸業(yè)務(wù)(包括助貸、聯(lián)合貸、信用付)等各類(lèi)貸款業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng )新和運營(yíng)創(chuàng )新。
方案架構
方案優(yōu)勢
自主可控
全JAVA語(yǔ)言，支持國產(chǎn)操作系統、國產(chǎn)數據庫、國產(chǎn)ARM芯片服務(wù)器及國產(chǎn)存儲，其中數據庫支持TDSQL、openGauss、 Oceanbase、TiDB、達夢(mèng)、GoldenDB等
架構先進(jìn)
采用“微服務(wù)+單元化”架構，技術(shù)組件可擴展可組裝；圍繞微服務(wù)應用的gPaaS平臺，提供應用全生命周期管理、數字化運維、立 體化監控、細粒度服務(wù)治理等功能；擁抱Spring Boot和Spring Cloud開(kāi)源社區，幫助銀行客戶(hù)解決傳統集中式架構轉型的困 難，打造大規模高可用的金融級分布式系統架構，實(shí)現業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的快速落地
7*24*365服務(wù)
實(shí)現交易系統和會(huì )計系統分離，全面支持7*24*365服務(wù)，零停機，系統批量時(shí)間窗口短且不影響各項業(yè)務(wù)，在切換日期后，當天 的聯(lián)機業(yè)務(wù)和上日的批處理能同時(shí)進(jìn)行，全面提升銀行客戶(hù)服務(wù)體驗
支持快速上線(xiàn)
能力中心化，平臺根據業(yè)務(wù)邏輯劃分出各個(gè)獨立又互相協(xié)作的能力中心，可進(jìn)行快速選擇拼搭，結合拖拽式流程配置、頁(yè)面化策 略配置，支持快速適配業(yè)務(wù)開(kāi)展
方案價(jià)值
業(yè)務(wù)全面
支持全場(chǎng)景的信貸業(yè)務(wù)，具備強大的業(yè)務(wù)擴展性和適應性，自動(dòng)化流程管控、靈活產(chǎn)品配置、全面業(yè)務(wù)監控，支持個(gè)人貸款、小 微信貸、普惠業(yè)務(wù)、網(wǎng)貸助貸、聯(lián)合貸、信用支付等產(chǎn)品應用場(chǎng)景，可一站式解決銀行信貸業(yè)務(wù)需求，助力中小銀行實(shí)現戰略轉 型和互利共贏(yíng)
精準化畫(huà)像
支持各類(lèi)數據的整合應用，打造各類(lèi)用戶(hù)特征標簽體系，為精準營(yíng)銷(xiāo)、精準定價(jià)、精準風(fēng)控提供支持
產(chǎn)品服務(wù)成熟
具備統一的信貸產(chǎn)品目錄、產(chǎn)品設計及產(chǎn)品組裝機制，產(chǎn)品參數高度靈活可配置，易于掌握，能夠支持快速的信貸產(chǎn)品創(chuàng )新并及 時(shí)響應市場(chǎng)
渠道多元
具備多渠道對接（網(wǎng)上銀行、APP、移動(dòng)展業(yè)PAD、ATM/智能終端、電話(huà)銀行、微信小程序等平臺）能力，適應不同場(chǎng)景、不同 合作平臺的快速接入，實(shí)現全品類(lèi)貸款線(xiàn)上服務(wù)的多渠道支撐
數字化操作
結合OCR技術(shù)，實(shí)現智能識別、信息數字化和自動(dòng)比對，減少大量的手工作業(yè)，極大簡(jiǎn)便了各類(lèi)貸款申請錄入及盡職調查階段的 工作，減少業(yè)務(wù)人員操作負擔，提升作業(yè)效率和客戶(hù)體驗，加快整體作業(yè)流程
自動(dòng)化流程
提供可靈活配置的審批流程、全套風(fēng)控規則以及可選的第三方征信渠道，由系統在線(xiàn)自動(dòng)預審批授信額度和貸款利率定價(jià)；改變原有 信貸流程全線(xiàn)下處理的模式，引入自動(dòng)策略結點(diǎn)，實(shí)現授信申請、受理、審批、放款、還款全流程的高度線(xiàn)上化管理，幫助銀行提高 審批效率、快速應對審批政策變化、完成內部審批標準的統一、加強內外部風(fēng)險控制、提升客戶(hù)服務(wù)體驗滿(mǎn)意度
線(xiàn)上化簽約
應用數字簽名、電子簽章、視頻面簽等技術(shù)，可全程支持無(wú)紙化、無(wú)需客戶(hù)到場(chǎng)，實(shí)現合同、單據、憑證的在線(xiàn)簽署、自動(dòng)歸檔，極 大提升整體流程的時(shí)效和客戶(hù)便捷度
精準化風(fēng)控
與人行征信、公安信息、公積金中心、稅務(wù)部門(mén)、第三方數據平臺全面對接，廣泛采集互聯(lián)網(wǎng)數據，多維度應用模型與規則，搭建全流 程智能風(fēng)控體系；在獲客、準入、貸中、貸后等階段，利用大數據分析采集優(yōu)質(zhì)客戶(hù)特征,從客戶(hù)信息、經(jīng)營(yíng)信息、風(fēng)險信息等角度全方 位客戶(hù)審查，防范客戶(hù)風(fēng)險，利用全面風(fēng)險監控預警、反欺詐、反洗錢(qián)等手段，對客戶(hù)進(jìn)行持續的跟蹤，及時(shí)發(fā)現風(fēng)險、處置風(fēng)險
多法人架構
支持多法人模式，系統相關(guān)管理參數、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品定制、客戶(hù)定價(jià)及客戶(hù)數據均支持共享模式與獨享模式，可實(shí)現數據完全隔離
典型客戶(hù)
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